不久前,波士顿咨询公司(BCG)联合建行发布的《中国私人银行2019》预测,到2023年,中国个人可投资金融资产有望达到243万亿元。其中,241万高净值人群的可投资金融资产为82万亿元。这意味着,有4亿之众的中等收入人群的财富管理需求缺口还相当大,财富管理行业普惠化浪潮即将到来。
在上月初举办的2019青岛·中国财富论坛上,南南合作金融中心主席、原银监会副主席蔡鄂生就反问道:“一说‘财富管理’,脑子里就是超高净值、高净值,那其它投资者怎么办?金融服务就是为了超高净值服务吗?”中国互金协会会长李东荣则给出了“解决方案”:“传统意义上以小众、高成本、主要面向高净值客户为特点的财富管理服务,在今天能够依托科技手段实现规模化、低成本,‘飞入寻常百姓家’。”在业界,铜板街金融科技集团创始人、董事长何俊一直在讲一句话,“未来的金融服务一定是科技化的、智能化的。”
4G移动互联网时代的商业变局的一个重要特点是,科技把高端和低端的壁垒给快速打破了。在5G时代,既有的壁垒会以更快的速度打破。资管服务一旦实现科技化、智能化,不仅会提升高净值客户的体验,也有利于把私人银行服务平滑溢出给中等收入人群——也许,区别仍然存在,但不会是0和1的差别。
不过,就算是仅仅服务高净值客户,资管机构在应用金融科技方面也有大幅提升的空间。京东数科CEO陈生强在接受媒体采访时直言,“在过去的几年中,相比于支付、信贷等领域,金融机构在资管领域的金融科技应用并不够,只在线上获客、智能投顾等领域有所尝试,而在投资端例如信息采集、风险定价、投资决策和信用中介等核心领域的应用严重不足。”
但是,监管层面,资管新规要求对产品发售、投资、兑付等关键节点进行实时、全面、动态的监测,并且留给它们升级系统的时间不算充裕——到2020年底。同时,随着7月11条金融业对外开放措施公布,在科技应用方面较为成熟的外资金融机构必定快速挺进,竞争的科技含量将会提升不止一个量级。
如何高效能地改造、更新陈旧的系统?与金融科技企业合作,输入标准化、模块化、可复制的系统模块并加以整合无疑是合意的选择。在产品、投研、风控、交易、营销、客服、战略以及监管等节点深入挖掘或提供综合解决方案,都是巨大的机会。
事实上,资管科技的赛道已经有人入场,并取得领先优势。作为中国互联网金融科技创新先行者,何俊说,“给金融行业做技术服务和能力输出就是我们的定位。”经过近7年的努力,不断创新,不断打磨精进,铜板街在深入应用人工智能、大数据等赋能金融方面已经开发出了行业领先且成熟的智慧金融服务解决方案,包括智能营销系统星图、AI风控系统山鹰、AI安全、AI投顾等。今年上半年,京东数科也推出了自己的资管科技系统。
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