商务部近日印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，其中，公布了数字人民币试点地区，明确在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。
作为一种新的货币形态，数字人民币的普及在一定程度上会改变人们使用货币的形态。大量小额、零售、高频交易的支付方式将从纸币转变为数字货币，而且由于数字人民币的无限法偿性，可控匿名性和双离线支付等特性，也会对第三方支付业务造成一定影响。此外，商业银行可以将支付作为流量入口，推广更多的增值服务，可以类比支付宝围绕支付提供的花呗、借呗等金融服务，以及余额宝等理财功能。
据悉，数字人民币的发行将采用双层运营体系，即中国人民银行先把数字货币以100%准备金兑换给银行或其他金融机构，再通过这些机构向社会公众发放数字人民币。这种运营模式保留了现有货币体系的制度和利益格局，降低了数字人民币对商业银行的负面影响。技术方面，央行则保持开放性，仅对商业银行的数字钱包在功能上提出了具备应对瞬时高并发交易处理能力，保证可控匿名性和客户体验三点要求。这将有助于商业银行对接金融科技前沿，提升服务质量，以更新的方式和生态为大众服务。
当前正值商业银行数字化转型的关键阶段。受互联网跨业竞争与数字化经济的影响，银行的市场环境、金融生态和商业模式正在发生着巨大的改变，各大银行一直在探索与数字化时代相适应、与自身发展战略相契合的数字化道路。而数字人民币的出现，无疑会加快银行数字化转型的进程。
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